兴业消费金融坚持走社会效益与经济效益“双赋能”的发展道路

©原创   2021-10-14 10:50  

2021年进入四季度。根据消费金融企业公布的今年上半年的营收和净利润数据来看,整个消费金融行业强势复苏,银行系消费金融公司表现亮眼。

兴业消费金融相关人士介绍,兴业与其他消费金融机构最大的不同是将社会责任融入公司业务中。

据了解,兴业消费金融的“兴才计划”和“立业计划”助力“六稳”、“六保”,不但帮助初入校园的学子完成学业,还为学生打造涵盖勤工助学、技能培训、职业生涯规划的综合平台,帮助大学生实现就业。此外,公司还倡导绿色消费,捐资设立特殊教育基金,并强化消费者权益保护,开展金融知识宣讲,引导客户树立理性消费观念,加强自身权益保护,防范金融风险。

业内人士认为,兴业消费金融这种“普惠+公益”的模式,覆盖了那些有金融需求但长期被传统金融机构“忽视”的群体,颇具行业推广价值。

创新商业模式 助推普惠金融“落地”

业内人士认为,从已公布的业绩情况看,今年上半年消费金融行业已经基本步入稳步发展轨道。兴业消费金融股份公司在其中表现突出。

作为一家注册于福建泉州的企业,兴业消费金融在服务福建高质量发展超越的同时,已从泉州走向全国,业务区域覆盖中国50余个主要经济发达城市。2021年上半年,兴业消费金融的资产总额和营业规模均居行业第三,其资产总额同比增长20.30%。

兴业消费金融相关负责人介绍,通过“普惠金融”满足百姓消费需求、拉动经济发展正成为公司寻求社会效益与经济效益“双赢发展”的一条重要道路。

在客户重心进一步下沉方面,兴业消费金融下足了功夫,在坚持稳健经营、风险可控的基础上,逐步介入资质相对良好、承贷能力充足的消费者群体,与银行错位互补。传统银行业务较难覆盖的客户不但是公司服务的主要对象,且比重逐年上升。

在工作的城市买了婚房的年轻白领,资助女儿升学进修的家长,想提升工作室装修品位的艺术家……这些对生活满怀热情与梦想的普通人,经过诚信审核,几个小时内,就能收到资助其实现梦想的贷款。

兴业消费金融有关负责人介绍,公司成立六年多来,已累计发放消费贷款超过1700亿元,累计服务客户突破1300万。

兴业消费金融的普惠业务发展壮大,得益于公司成立之初,便建立了便捷高效的运营模式,从组织架构设置到核心业务的开展,始终贯彻“小额、分散”的经营特征以及“快速、灵活”的业务特点。同时,公司从2017年开始,就专注于智能风控研发,打造“智子天信”智能风控核心系统,通过整合借款人多维度征信数据,借助大数据平台和决策引擎的协同应用,将人工经验与机器智能结合并成功提高了风控效果,实现了20秒内的全自动审批流程。

送贷上门、1天内放款、产品定位清晰、场景服务全面、风控机制体制化管理……半年报业绩显示,兴业消费金融的精准化、专业化的产品结构和服务体系已成为业内翘楚。

分析人士指出,消费金融行业作为消费信贷专营机构,通过下沉客群、增加信贷供给在保障民生、促进消费扩容升级等方面发挥重要作用,可提升国内大循环的效率与顺畅程度。

未来面对新的发展机遇,兴业消费金融负责人表示,公司将持续深耕普惠,支持消费领域的新需求,助力双循环发展格局加快形成。

做精做细金融服务 推进助学和助农

各公司半年报显示,不少头部消费金融公司正率先做精做细金融服务,以差异化服务强化运营实力。兴业消费金融推出的“兴才计划”和“立业计划”就是其中的典型代表。

兴业消费金融推出的“兴才计划”是消费金融行业助力解决教育难题的创新举措之一。该计划可作为国家助学贷款的补充,面向所有大学生家庭,由家长申请,最高额度20万,在校期间及毕业后五年内只需还利息,期限长达20年,帮助学子圆梦。

目前,“兴才计划”已帮助超过2万个大学生家庭顺利开启大学生活,其中农村户籍占比65%。

为进一步精准帮助经济困难家庭,今年兴业消费金融针对“兴才计划”的权益服务再升级,推出了“90天无条件退贷”新政策,申请人在贷款核准后90天内可无条件退贷,利息全额返还。这不仅给了临时资金周转困难的家庭一个过渡期,也为首次接触信贷产品的学生及家庭提供了选择犹豫期,帮助他们对消费贷款有更加客观全面的了解。

为助力走出校园的青年走好步入社会的第一步,兴业消费金融还推出“立业计划”,直接瞄准解决毕业生初入职场时租房难、立业难等现实困难,并于今年加速推进。凡在上海工作、符合相关条件的应届生或已在职场打拼多年的年轻白领,都能通过“立业计划”实现至少一年房租的贷款额度覆盖,让青年群体能拥有更多“小确幸”。

此外,公司联合福建省学生资助管理中心共同打造“兴才励志成长基地”。该基地每年将为3000名大学生提供培训和实习机会,解决100名大学毕业生就业。

兴业消费金融还通过创新消费金融产品及服务体系,发挥无抵押无担保的便捷融资优势,为乡村振兴贡献金融力量。

福建省龙岩市武平县以林业为主,林业生产周期长,回本慢,林农们的生活资金常常出现短缺,尤其是面对装修、教育等一次性大额支出时,更是困难。东留镇居民刘先生主要从事富贵籽及脐橙种植工作,受疫情影响,富贵籽近一年的收益不理想,而脐橙需要至少3年才能挂果,其间还需要持续购买肥料。没有稳定的收入,家里老人就医、孩子上学,一家的日常开销压力陡增。据其了解,向当地村镇银行贷款需要二至三名自然人提供第三方抵押担保,刘先生感到困难重重。

兴业消费金融凭借无抵押无担保的便捷融资优势,在确认了刘先生的贷款需求和相关还款能力后,10万元资金于当天放款到账。

兴业消费金融相关负责人表示,作为持牌消费金融机构,兴业消费金融正在立足于县乡当地特色,努力为乡村振兴提供更加完整的服务方案,为全面推进乡村振兴作出积极贡献。

全力维护消费者权益 让金融回归初心

如今,行业龙头企业开始越来越重视履行社会责任。记者调查发现,已有越来越多消费金融企业把维护消费者权益视为企业发展的使命之一,努力让金融回归初心。

2021年2月,兴业消费金融上线区块链电子存证系统,将用户每笔借款的核心要素上链,并将存证结果同步到司法链和其他可能涉及纠纷处理的区块链节点,有力保证了证据的有效性、完整性,减少消费者的举证压力。此外,兴业消费金融还通过提早介入相关产品、流程设计,针对客户咨询、业务办理、贷后检查、催收或投诉等重要环节,提前做好消费者权益保护工作建设。

兴业消费金融相关负责人表示,公司始终将消费者权益保护理念与业务发展融为一体。据了解,疫情期间,兴业消费金融累计减免各类费息共计1400万元。为帮助因疫情导致还贷发生困难的客户,兴业消费金融的客户经理曾在10天呼出30万个回访电话,给予客户合理延期,不忘“金融为民”的初心,力求最大限度地维护消费者权益。

兴业消费金融还注重培养大学生的金融素养,助其树立理性消费观。2017年以来,公司组建专业讲师团队,在每年开学季和毕业季,奔赴60余所高校开展金融知识教育讲座累计135场次,覆盖师生29万余人;累计发放宣传折页80.4万份,惠及师生约86.8万人。

随着消费逐步回暖,消费金融也迎来了巨大的发展红利期。分析人士认为,作为行业佼佼者,兴业消费金融这种“普惠+公益”的模式,或可引领消费金融行业走出一条社会效益与经济效益“双赋能”的发展之路。


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