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保险的这些功能你知道么?

说起保险,大家最为熟知的是我们的社保,生病了可以用来报销,老了可以领取养老金,随着大家保险意识的增强,越来越多的人愿意为自己、为家人购置保险,来为老有所养、病有所医做准备,既然保险对我们的生活有如此重要的意义,那保险更多的作用和功能你都了解吗?

保障功能

提到保险的功能,最基础、最重要的功能莫过于保障功能了,如安全保障、健康保障、养老保障等等。并且保险的保障功能同时具备了衡量金融产品保障功能的四大标准:可靠性(保险保单属于法律合同,受国家法律保护)、充分性(客户缴纳小额的保费,在约定事故发生后,能够获得大额的保险金的赔偿)、迅时性(保险合同生效后,发生约定的事故后,完成相应的程序后,即可获得赔偿)以及匹配性(保险保障与风险相匹配,保险金的给付与损失大小相匹配,损失越大赔偿越多)。

具体表现为两大作用:给付作用和补偿作用。

保险的给付作用通常体现在人身保险中,由于人的生命价值无法用货币来计价,所以,人身保险的保险金额是由投保人与保险公司双方协商约定后确定的。因此,当出现满足保险金给付条件的情况时,保险公司需要按照约定进行保险金的给付。

保险的补偿作用则通常出现在财产保险中,保险公司将会根据保险对象的实际损失,在保额范围内给予补偿,而被保险人可以通过补偿弥补自己损失的财富。保险的补偿包括事故造成的经济损失、第三者原因造成的经济损失、违约行为造成的经济损失。

储蓄功能

保险的储蓄功能与在银行存钱的“零存整取”很类似,除了基本的保障功能,还带有储蓄性质,在满足约定的条件下,保险公司会返还一笔钱给受益人。常见的储蓄型保险指的是带有储蓄型性质的人身保险,主要包括了年金保险、生死两全保险等。

防灾防损功能

一般说来,保险人可以通过提供损失管理服务来实现防灾防损功能,即帮助被保险人对潜在的损失风险进行预测、分析与评估,提出合理的事前预防方案和损失管理措施。

节税功能

对于个人来说,不管是储蓄还是炒股都是需要交税的,而对于所购置保险的固定收益、分红等,都无需纳税。因此,在进行资产配置时,可合理配置保险,节省部分费用。

融资功能

保险的投融资功能,一方面对保险人而言,因为保险费的收取与保险金的给付或赔偿之间存在着一定的时间差,保险人此时可以对保险基金进行投资经营,使得保险基金能够保值增值;另一方面对投保人而言,保险作为一种规划人身财务的工具,投保人可以选择某些保险产品以获取预期的保险金的给付,从而将保险作为一种投资。

除了上述的五大功能之外,保险还拥有保单质押贷款的作用,质押保险保单获得资金,既不影响保单的保障作用,又可满足投保人资金流动性以及变现的需求。

不管保险拥有怎样复杂的功能,购置保险时,人们最应该重视的还是保险的保障功能,满足了保障功能以后,再去考虑其他的功能。在这里介绍的保险的功能与作用,需要大家灵活运用在保险当中,以发挥出所配置保险的更大作用。

 

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